投资者权益须知
  尊敬的基金投资人:
投资在获取收益的同时存在投资风险。为了更好地保障您的投资权益,保护您的合法权益,请在投资证券投资基金/特定客户资产管理计划前认真阅读以下内容:
一、基金的基本知识 特别说明:本章中提及的“证券投资基金”,除有特别说明外,均指公开募集证券投资基金。

(一)什么是基金

  • 证券投资基金(简称基金)是指通过发售基金份额,将众多投资者的资金集中起来,形成独立财产,由基金托管人托管,基金管理人管理,以投资组合的方法进行证券投资的一种利益共享、风险共担的集合投资方式。

(二)基金与股票、债券、储蓄存款等其它金融工具的区别

 

基金     

股票    

债券    

银行储蓄存款    

反映的经济关系不同

信托关系,是一种受益凭证,投资者购买基金份额后成为基金受益人,基金管理人只是替投资者管理资金,并不承担投资损失风险

所有权关系,是一种所有权凭证,投资者购买后成为公司股东

债权债务关系,是一种债权凭证,投资者购买后成为该公司债权人

表现为银行的负债,是一种信用凭证,银行对存款者负有法定的保本付息责任

所筹资金的投向不同

间接投资工具,主要投向股票、债券等有价证券

直接投资工具,主要投向实业领域

直接投资工具,主要投向实业领域

间接投资工具,银行负责资金用途和投向

投资收益与风险大小不同

投资于众多有价证券,能有效分散风险,风险相对适中,收益相对稳健

价格波动性大,高风险、高收益

价格波动较股票小,低风险、低收益

银行存款利率相对固定,损失本金的可能性很小,投资比较安全

收益来源

利息收入、股利收入、资本通联

股利收入、资本通联

利息收入、资本通联

利息收入

投资渠道

基金管理公司及银行、证券公司等代销机构

证券公司

债券发行机构、证券公司及银行等代销机构

银行、信用社、邮政储蓄银行

(三)基金的分类

  • 1.依据运作方式的不同,可分为封闭式基金与开放式基金。
  • 封闭式基金是指基金份额在基金合同期限内固定不变,基金份额可以在依法设立的证券交易所交易,但基金份额持有人不得申请赎回的一种基金运作方式。
  • 开放式基金是指基金份额不固定,基金份额可以在基金合同约定的时间和场所进行申购和赎回的一种基金运作方式。
  • 2.依据投资对象的不同,可分为股票基金、债券基金、货币市场基金、混合基金、基金中的基金。
  • 根据《证券投资基金运作管理办法》对基金类别的分类标准,80%以上的基金资产投资于股票的为股票基金;80%以上的基金资产投资于债券的为债券基金;仅投资于货币市场工具的为货币市场基金;80%以上的基金资产投资于其它基金份额的,为基金中的基金;投资于股票、债券和货币市场工具,但股票投资和债券投资的比例不符合股票基金、债券基金规定的为混合基金。
  • 这些基金类别按收益和风险由高到低的排列顺序为:股票基金、混合基金、债券基金、货币市场基金,即股票基金的风险和收益最高,货币市场基金的风险和收益最低。基金中基金的收益和风险取决于其具体投资的基金类型。
  • 3.特殊类型基金
  • (1)系列基金:又被称为伞型基金,是指在一个母基金之下再设立若干个子基金,各子基金独立进行投资决策的基金运作模式。其主要特点是在基金内部可以为投资者提供多种选择,投资者可根据自己的需要转换基金类型(不用支付转换费用),在不增加成本的情况下为投资者提供一定的选择余地。
  • (2)避险策略基金(原名保本基金):是指通过采用投资组合保险技术,保证投资者的投资目标是在锁定下跌风险的同时力争有机会获得潜在的高回报。
  • (3)交易型开放式指数基金(ETF)与ETF联接基金:通常又被称为交易所交易基金(Exchange Traded Funds,简称“ETF”),是一种在交易所上市交易的、基金份额可变的开放式基金。
  • (4)上市开放式基金(Listed Open-ended Funds, 简称“LOF”)是一种既可以在场外市场进行基金份额申购赎回, 又可以在交易所(场内市场)进行基金份额交易、申购或赎回的开放式基金。
  • (5)QDII基金:是一种以境外证券市场为主要投资区域的证券投资基金,投资者可以用人民币或美元等外汇进行认购和申购,在承担境外市场相应投资风险的同时获取相应的投资收益。QDII基金与普通证券投资基金的最大区别在于投资范围不同。
  • (6)分级基金:是指通过事先约定基金的风险收益分配, 将基础份额分为预期风险收益不同的子份额, 并可将其中部分或全部份额上市交易的结构化证券投资基金。

(四)基金评级

  • 基金评级是依据一定标准对基金产品进行分析从而做出优劣评价。投资人在投资基金时,可以适当参考基金评级结果,但切不可把基金评级作为选择基金的唯一依据。此外,基金评级是对基金管理人过往的业绩表现做出评价,并不代表基金未来长期业绩的表现。
  • 北京植信基金销售有限公司(以下简称:本公司)将根据销售适用性原则,对基金管理人进行审慎调查,并对基金产品进行风险评价。

(五)基金费用

  • 基金费用一般包括两大类:一类是在基金销售过程中发生的由基金投资人自己承担的费用,主要包括认购费、申购费、赎回费和基金转换费。这些费用一般直接在投资人认购、申购、赎回或转换时收取。其中申购费可在投资人购买基金时收取,即前端申购费;也可在投资人卖出基金时收取,即后端申购费,其费率一般按持有期限递减。另一类是在基金管理过程中发生的费用,主要包括基金管理费、基金托管费、信息披露费等,这些费用由基金承担。对于不收取认购费、申购费、赎回费的货币市场基金和部分债券基金,基金管理人可以依照相关规定从基金资产中计提一定的销售服务费,专门用于本基金的销售和对基金持有人的服务。
二、基金份额持有人的权利
  • 根据《证券投资基金法》第47条的规定,证券投资基金份额持有人享有下列权利:

    (一)分享基金财产收益;

    (二)参与分配清算后的剩余基金财产;

    (三)依法转让或者申请赎回其持有的基金份额;

    (四)按照规定要求召开基金份额持有人大会或者召集基金份额持有人大会;

    (五)对基金份额持有人大会审议事项行使表决权;

    (六)对基金管理人、基金托管人、基金服务机构损害其合法权益的行为依法提起诉讼;

    (七)基金合同约定的其他权利。

    公开募集基金的基金份额持有人有权查阅或者复制公开披露的基金信息资料;非公开募集基金的基金份额持有人对涉及自身利益的情况,有权查阅基金的财务会计账簿等财务资料。
三、基金投资风险提示
  • (一)证券投资基金是一种投资工具,其主要功能是分散投资,降低投资单一证券所带来的个别风险。基金不同于银行储蓄和债券等能够提供固定收益预期的金融工具,投资人购买基金,既可能按其持有份额分享基金投资所产生的收益,也可能承担基金投资所带来的损失。
  • (二)基金在投资运作过程中可能面临各种风险,既包括市场风险,也包括基金自身的管理风险、技术风险和合规风险等。巨额赎回风险是开放式基金所特有的一种风险,即当单个交易日基金的净赎回申请超过基金总份额的百分之十时,投资人将可能无法及时赎回持有的全部基金份额。
  • (三)公募投资基金根据投资对象不同,可分为股票基金、混合基金、债券基金、货币市场基金、基金中基金等不同类型;私募基金的投资包括买卖股票、股权、债券、期货、期权、基金份额及投资合同约定的其他投资标的。投资人投资不同类型的基金将获得不同的收益预期,也将承担不同程度的风险。一般来说,基金的收益预期越高,投资人承担的风险也越大。
  • (四)投资有风险,投资人应当认真阅读基金合同、招募说明书等基金法律文件,了解基金的风险收益特征,并根据自身的投资目的、投资期限、投资经验、资产状况等判断基金是否和投资人的风险承受能力相适应。
  • (五)基金投资人应当充分了解基金定期定额投资和零存整取等储蓄方式的区别。定期定额投资是引导投资人进行长期投资、平均投资成本的一种简单易行的投资方式,但并不能规避基金投资所固有的风险,不能保证投资人获得收益,也不是替代储蓄的等效理财方式。
  • (六)针对公募投资基金,中国证监会根据法律规定的原则进行基金募集的注册审查。但中国证监会对公募投资基金的注册审查,不代表对基金的投资价值及市场前景等作出实质性判断或者保证,也不表明投资于基金没有风险。投资者应当认真阅读基金招募说明书、基金合同等信息披露文件,自主判断基金的投资价值,自主做出投资决策,自行承担投资风险。
  • 针对私募基金,要求向基金业协会办理基金管理人登记及基金备案手续,基金业协会通过网站公示私募基金管理人基本情况的方式,为私募基金管理人办结登记手续并办理产品备案,不构成对私募基金管理人投资管理能力、持续合规情况的认可,不作为基金资产安全的保证。
  • (七)基金管理人承诺以诚实守信、勤勉尽责的原则管理和运用基金资产,但不保证旗下基金一定盈利,也不保证最低收益。旗下基金的过往业绩及其净值高低并不预示其未来业绩表现。基金管理人提醒投资人基金投资的“买者自负”原则,在做出投资决策后,基金运营状况与基金净值变化引致的投资风险,由投资人自行负担。
  • (八)本公司将对基金投资人的风险承受能力进行调查和评价,并根据基金投资人的风险承受能力推荐相应的基金品种,但本公司所做的推荐仅供投资人参考,投资人应根据自身风险承受能力选择基金产品并自行承担投资基金的风险。
  • (九)投资人通过网络进行相关交易,应知悉并自行承担由于网络固有风险造成的损失,包括但不限于:第三方服务中断或迟延(包括但不限于停电、电信服务商因网络、通讯系统故障、设备故障、通讯技术缺陷、电脑黑客或计算机病毒或其他原因而导致中断、堵塞、停止或迟延提供服务等);因投资人密码泄露或遗失,而导致的投资人损失。本公司无法保证电子信息绝对安全毫无错误或指定网址不被恶意攻击或因存在电子病毒所导致的故障,也不为此承担任何责任;本公司对投资人因网上交易的故障所可能导致的任何损失不承担赔偿责任。
四、服务内容和收费方式
  • 本公司向基金投资人提供以下服务:

    (一)对基金投资人的风险识别能力和风险承受能力进行调查和评价。

    (二)基金销售业务,包括基金账户开户、基金申(认)购、基金赎回、基金转换、定额定投、修改基金分红方式等。本公司根据每只基金的发行公告及基金管理人发布的其它相关公告向投资人收取相应的申(认)购费、赎回费和转换费。

    (三)基金网上交易服务。

    (四)基金净值、分红提示、交易确认等信息服务。

    (五)电话咨询服务。

    (六)基金知识普及和风险教育。

五、北京植信基金销售有限公司基金交易业务流程

(一)公募投资基金柜台开户、交易指南

  • 1.柜台开户流程
  • 如果投资人希望通过我公司柜台进行开户业务,可以直接到我公司办理开户手续。柜台开户所需各类业务表格(请注意个人投资者与机构投资者提供的资料不同)均可以通过我公司网站下载。
  • (1)投资人通过我公司网站下载各类业务表格、风险承受能力调查问卷,并按照要求填写并备齐开户所需资料;
  • (2)带齐填好的风险承受能力调查问卷、表格及所需资料前往柜台办理;
  • (3)贵宾理财中心审核开户资料,识别投资人身份无误之后,受理开户申请并打印受理单给投资人;
  • 2.柜台交易流程
  • (1)将填妥的交易申请表格及必备资料传真(仅限于签订传真交易协议的投资人)或前往公司柜台办理;若开户时未填写风险承受能力调查问卷,必须补填风险承受能力调查问卷;
  • (2)公司柜台人员审核交易申请无误后,受理交易申请并打印受理单给投资人;
  • (3)传真交易的投资人须将交易申请表原件、风险承受能力调查问卷和必备资料在规定的时间内邮寄给公司;
  • (4)公司根据投资人需要,邮寄、传真或EMAIL相关业务凭证。
  • 3.北京植信基金有限公司基金销售资金账户
  • 户名:北京植信基金有限公司
  • 账号:79170157870001769
  • 开户行:上海浦东发展银行深圳分行营业部

(二)公募投资基金网上销售开户、交易指南

  • 1.开立我公司网上交易系统使用的第三方支付结算机构所支持的银行账户,并按需要开通网上银行;
  • 2.登录我公司网上交易系统进行开户业务;
  • 3.输入个人身份信息以后,系统提示投资人进行风险承受能力测评,并根据测评结果划分投资人风险承受能力等级;
  • 4.进行交易委托申请,如果投资人购买超过自身风险承受能力等级的基金产品,系统会提示风险,投资人可选择继续交易或放弃交易;
  • 5.等待交易清算确认;
  • 6.查询交易是否成功。

(三)私募投资基金柜台交易指南

  • 1.投资者购买私募投资基金的,本公司将通过问卷调查的方式对投资人进行风险识别能力和风险承担能力进行评估。投资人应当以书面形式承诺其符合合格投资者标准。
  • 2.本公司将向投资人说明私募投资基金相关的法律法规,说明投资冷静期、回访确认等程序性安排以及投资人的相关权利,重点揭示私募基金风险,并与投资者签署风险揭示书。
  • 3.投资人应向本公司提供必要的资产证明文件或收入证明。
  • 4.本公司将根据投资人的风险识别能力和风险承担能力评估结果,向投资人推荐与其风险识别能力和风险承担能力相匹配的私募投资基金。
  • 5.签署私募基金合同,投资人交纳认购基金款项。投资人在签署私募基金合同之前,应仔细阅读,确保完全理解并接受私募基金合同的内容。
  • 6.投资冷静期。投资冷静期自投资人签署基金合同并交纳认购基金款项后开始计算,至24小时届满止。在投资冷静期内,本公司不会主动联系投资人。
  • 7.回访确认。投资冷静期结束后,本公司从事基金销售推介业务以外的人员以录音电话、电邮、信函等适当方式对投资人进行投资回访。在回访确认成功前,投资人有权解除基金合同。
六、投诉处理和联系方式

(一)投资人可以通过拨打本公司客户服务中心电话或以书信、传真、电子邮件等方式,对营业网点所提供的服务提出建议或投诉。联系方式如下:

  • 网址:www.zhixin-inv.com
  • 电话:010-56075715
  • 传真:010-67767615
  • 地址:北京市朝阳区盛世龙源国食苑10号楼
  • 邮编:100022

(二)投资人也可通过书信、传真、电子邮件等方式,向中国证监会和中国证券业协会投诉。联系方式如下:

  • 中国证监会北京监管局:
  • 网址:http://www.csrc.gov.cn/pub/beijing/
  • 联系电话:010-88088086
  • 地址:北京市西城区金融大街26号金阳大厦6层
  • 邮编:100033
  • 中国证券投资基金业协会:
  • 网址:www.amac.org.cn
  • 地址:北京市西城区金融大街20号交通银行大厦B座9层
  • 邮编:100033
  • 中国证券投资者保护基金有限责任公司:
  • 网址:http://www.sipf.com.cn/
  • 联系电话:010-66580883
  • 投资者热线:12386
  • 地址:北京西城区金融大街5号新盛大厦B座22层
  • 邮编:100033

(三)因基金合同而产生的或与基金合同有关的一切争议,如经协商或调解不能解决的,基金投资人可提交中国国际经济贸易仲裁委员会根据当时有效的仲裁规则进行仲裁。仲裁地点为基金合同约定的地点。仲裁裁决是终局的,对各方当事人均有约束力。

        因资产管理计划合同而产生的或与资产管理计划合同有关的一切争议,如经协商或调解不能解决的,投资人应将争议提交至资产管理计划合同约定的争议解决机构解决。

        投资人在投资前应认真阅读《基金/资产管理计划合同》、《招募说明书》等产品法律文件,选择与自身风险承受能力相适应的产品。我公司和管理人承诺投资人利益优先,以诚实信用、勤勉尽责的态度为投资人提供服务,但不能保证产品一定盈利,也不能保证产品的最低收益。投资人可登录中国证监会网站(www.csrc.gov.cn)查询基金销售机构名录,核实我公司基金销售资格。

投资人声明:

  • 本人/本机构已经阅读仔细阅读《投资人权益须知》,知悉风险提示且完全理解上述内容,充分认识投资基金/资产管理计划的风险和收益,并已谨慎评估自身风险承受能力,承诺具备承担基金/资产管理计划的可能风险损失的风险承受能力,并愿意承担相应的损失。
  • 本人/本机构在已充分了解基金/资产管理计划法律文件内容的基础上,根据自身独立判断自主参与交易,并未依赖于管理人、募集机构在合同条款及合约之外的任何陈述、说明、文件或承诺。

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